Контакты

105187, РФ, г. Москва,
Окружной проезд, д.16
Ст.м. «Партизанская» (5 мин. пешком) или МЦК «Измайлово» (1 мин. пешком)
Тел. +7(925)772-28-14
E-mail: pravovoy_souz@mail.ru
Отправить сообщение

Вот банкроты идут.

«Деньги» начинают расчет индекса персональных банкротств.

На 4 июля индекс персональных банкротств составлял 101,2, что соответствует 506 должникам в неделю. "Деньги" начинают регулярный расчет этого показателя, отражающего число граждан, проходящих процедуры банкротства. Считать показатель индикатором кредитного здоровья россиян еще рано. Пока он говорит скорее о степени освоения этого механизма и активности юристов в его продвижении.

НАДЕЖДА ПЕТРОВА

Девять месяцев — большой срок, но формирование практики по закону о банкротстве физических лиц совершенно точно не относится к мероприятиям, которые можно провернуть за это время. С октября 2015 года (когда закон вступил в силу) по июнь 2016-го те или иные процедуры банкротства затронули, по подсчетам "Денег", 10 376 человек. По крайней мере, столько физических лиц упоминается в БД "Сведения, предусмотренные федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)"", которая формируется на основании объявлений, публикуемых финансовыми управляющими в газете "Коммерсантъ".

Скорость, с которой ширятся ряды банкротящихся граждан, нельзя назвать ни равномерной, ни постоянно растущей: большую часть второго квартала 2016-го еженедельный прирост находился в диапазоне от 200 до 400 человек. В июне амплитуда колебаний снизилась, а средний прирост составил 502 должника в неделю, но к концу месяца темпы роста замедлились, даже если не брать в расчет естественный провал в деловой активности, вызванный празднованием Дня России (см. график). Достигнутый уровень — 500 человек в неделю — "Деньги" решили принять за 100% для расчета еженедельного индекса персональных банкротств. Так, в последнюю неделю июня БД выросла на 506 человек, что дает значение индекса 101,2.

Мы предлагаем рассматривать индекс как показатель того, насколько успешно внедряется механизм банкротства в повседневную практику. В условиях, когда потенциальных банкротов на порядок (а то и на два) больше, чем тех, кто проходит процедуры банкротства, длительная стагнация индекса и тем более падение ниже 100% могут говорить как о плохом информировании должников о возможности банкротства, так и о превращении существующих проблем в применении закона в системные ограничения.


Показателем кредитного здоровья индекс "Денег" быть не может: статистика дел по регионам не коррелирует с оценками количества потенциальных банкротов, которые дают кредитные бюро. Это подтверждает, что механизм банкротства остается неосвоенным. "Все зависит от активности арбитражных судов и арбитражных управляющих: в каких-то регионах они берутся за дела, а в каких-то — не берутся",— прокомментировал "Деньгам" это наблюдение председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

По мнению Янина, в целом по стране прибегнуть к банкротству могли бы около 1 млн должников, если бы процедура была "человечной, дешевой, быстрой, доступной территориально и люди знали, как ею воспользоваться". По данным НБКИ на конец июня, только заемщиков с долгом от 500 тыс. руб. и просрочкой свыше 90 дней в России — 597,4 тыс. человек, а превышение планки в 500 тыс. руб., напоминает Янин, не является необходимым условием банкротства. Но пока не только количество начатых процедур, но и количество поданных заявлений о банкротстве остается незначительным: на 17 июня их, по данным Российского союза СРО арбитражных управляющих (РССОАУ), насчитывалось 23 656; 44% дел были возбуждены по требованию кредиторов.

Неизвестное, бесчеловечное
Осведомленность населения о возможности банкротства эксперты оценивают невысоко: в декабре 2015-го, по данным опроса НАФИ, о принятии закона о банкротстве, который к тому моменту обсуждался уже год, знали 15%, а "что-то слышали" — 45%; к апрелю 2015-го рост на 6 и 14 п. п. соответственно. Если экстраполировать, получится и впрямь немного, хотя доля "что-то слышавших", вероятно, выросла сильнее благодаря юридическим компаниям, рекламирующим услуги по подготовке пакета документов для банкротства. Но, полагает арбитражный управляющий Тарас Зубченко, "пока нет массово завершенных процедур банкротства, а те, что завершены, не так известны, люди просто смотрят, что из этого выйдет". Выходит пока не всегда хорошо, а по оценке Янина — так и вовсе "ужасно".

Часть проблем вызвана сложностью процедуры для граждан. "Закон,— отмечает Янин,— не позволяет человеку просто написать декларацию, что имущества у него нет, доходов нет, вкладов нет, чтобы дальше уже кредитор это проверял. У нас все возложено на заемщика". Самостоятельно подготовить документы и не тратить деньги на юридическое сопровождение (стоимость которого, по выражению Зубченко, зависит "чисто от жадности компании") не всем удается. Если должник и найдет в интернете образец заявления, он не всегда понимает, где взять нужные справки, выписки, копии договоров, да и кредиторы не всегда охотно выдают их потенциальным банкротам.

"Есть долги, которые тянутся по восемь-девять лет: кто-то и кредитный договор потерял, и график платежей. Должники обращаются за документами, а банки фигу им показывают",— говорит арбитражный управляющий Виталий Непеин. В результате заявление оставляют без движения, и иногда должники подают его "по пять-шесть раз". А ошибки в заявлении чреваты отказом. "Говорят, человек дал заведомо ложную информацию. Но ведь люди не знают, что писать. Им сказали: можно не указывать сделки до 300 тыс. руб. (совершенные в последние три года.— "Деньги"). А завершается процедура, и судья пишет: такие-то сделки не указаны. Человек машину худенькую за 100 тыс. продал, а его от долгов не освобождают",— приводит пример Непеин.

Часть проблем связана с отсутствием единой практики: в одинаковых ситуациях суды принимают разные решения — и будут принимать, пока не последует разъяснений Верховного суда. Например, у них разные взгляды на финансирование судебных расходов — затрат управляющего на размещение объявлений о банкротстве, уведомления, проведение собрания кредиторов и т. п., которые должник обязан возместить. Это расходы помимо вознаграждения управляющему (10 тыс. руб. за процедуру, их сразу вносят на депозит суда) и госпошлины (6 тыс. руб.).

"По Новосибирску практика исходит из того, что, если у человека есть ежемесячный доход, возмещать расходы можно за счет будущего дохода должника. А, допустим, в Тюмени сразу говорят: мол, мы не можем опираться на доходы, которых у вас может и не быть,— может, вы уволитесь. И должники вносят эти денежные средства на депозит суда,— рассказывает Зубченко.— В Тюмени судьи прямо сказали: "Закон для богатых". Пенсионерам закрывают процедуру банкротства, потому что у них нет денег. Их пенсия им выделяется в качестве прожиточного минимума". "Питерский суд с должника, с которым мы работаем, потребовал на депозит 40 тыс. руб.,— рассказывает Непеин.— Но у нас нет таких расходов! Самые большие расходы были — 15 тыс. руб.".

И наконец, финал процедуры может быть неожиданным: по словам Зубченко, "есть не очень хорошая практика, когда судьи просто не списывают долги". Если она распространится, попытки прибегнуть к банкротству окажутся бессмысленными.

Рискованное, богоугодное
У арбитражных управляющих (в делах о банкротстве физлиц они называются финансовыми) мотивов участвовать в процессе тоже не очень много. Хотя, по словам Анны Михайловой, руководителя группы СРО ОАУ "Лидер", заинтересованность управляющего может зависеть и от количества клиентов, и от других факторов. Например, в ее СРО эту работу рассматривают "как социальную акцию" и фактически маркетинговую: "О нас узнал больший круг людей, о нас узнали судьи, потому что мы СРО молодая. Мы получили такое мини-развитие".

Но в целом "уровень вознаграждения, прописанный законом,— 10 тыс. руб. за процедуру, и морковка перед осликом в виде процента от продаж имущества, которого у наиболее нуждающихся в банкротстве, как правило, нет, не мотивирует управляющих работать. Никто не хочет у нас работать три месяца за 10 тыс. руб.", констатирует Янин. Непеин, который входит в число лидеров не только по количеству клиентов-физлиц (см. таблицу), но и по количеству завершенных процедур (22), заметил "Деньгам", что с 1 октября, когда начал работу с гражданами, он получил вознаграждение только за шестерых. То есть 60 тыс. руб.: "Кто будет за 60 тыс. девять месяцев работать? Ладно бы это были деньги государства, а это же деньги должников, с депозита суда". Другие собеседники "Денег" говорят, что на получение заработанного может уйти пара месяцев после завершения процедуры.

Кроме того, отмечает Зубченко, участие в процедуре банкротства физлица несет повышенные риски: "Процедура новая, многие моменты неизвестны, и риск схлопотать штраф 25 тыс. руб. достаточно велик. Ну и смысл? Вознаграждение — 10 тыс. руб., а штраф — 25 тыс. руб. Тем более что сейчас внесены изменения в КоАП: повторный штраф может привести к дисквалификации". "Если начнется такое движение,— соглашается Непеин,— закон вообще уйдет из практики. Арбитражным управляющим — у кого еще есть интерес этим заниматься — в душу наплюют все эти меры. Но миллионы же должников по всей России. Сколько столетий мы их будем от долгов освобождать? Все же вымрут".

По материалам сайта Коммерсант

Последние вопросы

  • 10.07.2019
    Ни в коем случае не поступайте так, если не хотите, чтобы комната ушла за долги! Подруга права.

    Подробнее...

     
  • 10.07.2019
    Оксана, кредитные договоры можно запросить в банке. Это делают наши юристы, данная услуга входит в процедуру банкротства "под ключ"

    Подробнее...

     
  • 03.07.2019
    Долг 1,5 миллиона, нет возможности выплачивать, даже денег на банкротство совсем. Сейчас подрабатываю уборщицей (хотя по образованию маркетолог, но кризис, работы нет), заработок мизерный. Кредитная история испорчена. Нашла фирму, которая предлагает взять кредит под залог комнаты (единственного жилья) ...

    Подробнее...

     
  • 23.11.2018
    Добрый вечер хочу подать на банкротство но кредитные документы утеряны что делать? Есть исполнительные листы по которым я оплачиваю 50% от зарплаты .

    Подробнее...

     
  • 23.05.2018
    Добрый день.Какая сумма в общем нужна для проведения процедуры банкротства?Какую сумму нужно готовить?

    Подробнее...